重磅!
“史上最严征信系统”正式上线
二代个人征信报告
今天起可以查询了!
1月17日，中国人民银行消息，征信中心于2020年1月17日启动二代征信系统切换上线工作。自2020年1月19日起，征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。
对于二代征信系统的上线，央行征信中心有关负责人回答了相关问题。全文如下：
中国人民银行征信中心有关负责人就二代征信系统切换上线相关问题答记者问
一、为什么要建设二代征信系统?
中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)负责建设、运行和维护的全国集中统一的企业和个人征信系统(即金融信用信息基础数据库，以下简称征信系统)，是国家金融基础设施的重要组成部分。一代征信系统于2006年正式运行，通过采集、整理、保存、加工企业和个人的基本信息、信贷信息和反映其信用状况的其他信息，建立企业和个人信用信息共享机制，加快解决金融交易中的信息不对称问题，在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。
截至2019年底，征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列;个人和企业征信系统分别接入机构3737家和3613家，基本覆盖各类正规放贷机构;2019年，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。
征信系统上线运行以来，为更好提升征信服务供给能力，征信中心持续开展系统优化升级，确保了征信系统的安全稳定运行。近年来，我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了新要求，金融科技的发展也为进一步提升征信系统服务能力提供了技术支撑。为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，适应金融科技发展趋势，征信中心适时启动二代征信系统建设工作，对征信系统进行优化升级。经过各方不懈努力，目前，二代征信系统已经具备切换上线条件。
二、二代征信系统切换上线的整体工作安排是什么?
征信系统接入机构众多，涉及面广，为保证切换上线工作平稳推进，按照分步实施计划，征信中心于2020年1月17日启动二代征信系统切换上线工作。自2020年1月19日起，征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。
三、与一代征信系统相比，二代征信系统有哪些改进?
与一代征信系统相比，二代征信系统在信息采集、产品加工、技术架构和安全防护方面，均进行了优化改进。一是优化丰富信息内容，提升信息采集的扩展性、灵活性和便利性，更为全面、准确地反映信息主体信用状况。二是优化信用报告展示形式和生成机制，提升信用报告的易读性、适应性和便捷性。三是改进系统技术架构，支持系统快速扩展和资源优化，大幅提升信息采集和征信服务效率。四是强化系统安全防护能力，加强用户身份管理、信息传输管理等，确保征信信息安全。
四、与一代征信系统提供的信用报告相比，二代征信系统提供的信用报告有哪些变化?对个人、企业经济生活有什么影响?
与一代征信系统提供的信用报告相比，二代征信系统提供的信用报告主要是丰富了基本信息和信贷信息内容，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率。鉴于二代格式信用报告进一步丰富了个人和企业的信用信息，信息更新效率提高，更为全面、及时地反映了个人和企业的信用状况，建议个人和企业及时关注自身信用状况变化，切勿过度负债，按时足额还款，维护良好信用记录。
五、二代征信系统在保护信息安全、维护信息主体权益方面有哪些改进?
征信中心高度重视信息安全保护和信息主体权益维护工作，强化二代征信系统安全设计。二代征信系统主要有以下改进：
一是加强用户管理，采用数字证书，实现用户登录双因素认证，为查询用户发放USB Key证书，实现机构查询身份强认证;二是加强用户访问控制，支持绑定登录终端，提高用户身份验证强度，强化信息安全监测;三是强化数据传输和存储安全防护，保障数据采集和对外服务各环节流转安全;四是强化异常查询监测，及时发现异常查询行为;五是优化企业和个人异议处理流程，提高异议处理自动化程度和处理效率。(完)
具体增加了哪些新内容?
据了解，此次征信系统的升级，将影响超过10亿人。据介绍，截至2019年底，征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列。
2019年，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。
那么，此次征信系统的升级具体增加了哪些内容呢?
1显示5年还款记录
其实，一代个人信用报告也能看到个人5年的还款记录，只是展示方式有所不同。一代个人信用报告中展示的是：“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”;
二代个人信用报告中，同样也展示“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”内容，但新增了“最近2年的逾期金额”。
这就使得个人近两年的还款情况能够展示出来，能够更为全面准确地反映个人信用状况。
2显示“共同借款”信息
“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。
但“共同借款”信息并不会立即上线，待下一步金融机构开始采用二代格式报送数据后，这些信息才开始展示，且“共同借款”信息也会及时更新。
3水电费信息尚未纳入
央行征信中心有关负责人表示，二代征信系统尚未采集个人水电费缴费信息。
但是报告中预留了个人水费、电费缴费信息的展示格式。这也意味着，未来可能会采集水电费缴费信息。
对于没有信贷记录的人群来说，在征得其本人同意的前提下，采集“先消费后付款”的公用事业缴费信息，有助于帮助其建立信用记录，促进其获得信贷。
央行征信中心有关负责人表示，未来，在采集个人水费、电费等公用事业缴费信息时，征信中心将与相关数据源单位协商，在数据源单位取得信息主体授权同意，并确保数据质量和安全后，才会进行采集和展示。
4还有哪些新增内容?
个人信息还增加展示“个人为企业提供担保”、“就业状况”、“国籍”、“联系电话”等。
此外还将增加个人“循环贷款”、“信用卡大额专项分期”、“授信协议信息”等信息，但这几项也要等待下一步金融机构开始采用二代格式报送数据后才开始展示。
总体来看，个人征信报告中展示的信息会更全面也更准确。同时，二代征信系统的安全防护能力也升级了，将进一步确保征信信息安全。
如何进行查询?
个人可以通过央行征信中心官方网站、全国各地人民银行分支机构设立的查询点，及部分金融机构网点、部分地区政务大厅进行柜台或自助查询机查询。
个人通过互联网查询自身信用报告免费，通过柜台查询自身信用报告，每年前2次免费，自第3次起每次收费10元。
央行征信中心建议一年查询两次，一方面，能发现本人信用信息是否存在问题;另一方面，在发现错误信息后能够及时纠正。
需要注意的是，短期内查询次数太频繁并不好。因为每次查询会被记录并在报告里显示，如果个人在申请贷款前短期内过于频繁查询，会使金融机构认为该个体存在信用风险，可能谨慎放贷。
对买房人有何影响?
01假离婚买房已成过去
新版征信系统增加“共同借款”信息采集内容，体现夫妻双方的负债情况。这意味着，即便离婚，夫妻双方都有了贷款记录，“上午离婚、下午买房”的玩法以后将行不通了。
02新版征信信息更新更加及时
新版征信的信息更新更及时，各机构需要在采集时点T+1向征信中心报送数据。接下来无论是大笔的住房按揭贷款，还是小笔的信用贷款，乃至花呗这种日常的玩法，都会被及时纳入征信。
旧版征信系统的信息采集往往需要一个月乃至更久才能得到更新。过去许多人通过刷信用卡买房，信用卡信息延迟一个月以上才反映到征信报告上，因此不少人利用这段时间差去申请贷款：买2套房，想要2套都按首套申请贷款。
今后，将首房首贷的优惠福利享受到极致、杠杆利用到最大的想法已经再无可能。
03有效期内不良记录时间保持更久
旧版征信报告主要记录近2年的还款情况，只有不良信息才会保留5年，而新版征信报告所有信息都将保留5年(不良记录和所有还款情况都将保留5年)，同时增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。这意味着，许多人通过销卡来“洗白”个人征信的玩法，5年内都会行不通。
04征信内容更加全面和细化
在新版征信报告中，将完整展示个人学历信息、就业情况、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号等信息，连配偶信息也会较完整地体现。
对楼市的影响?
其实，新版征信系统的出台是科技进步的结果，它让个人的财富更加透明，但说到底它只是一个工具，目的在于扩大征信信息的覆盖面、填补可能存在的漏洞、遏制投机行为，而并非在于影响楼市。
因此，如果个人的信贷记录存在问题，贷款额度乃至贷款利率必然会受到影响。但对于楼市来说，更多的依然要看楼市调控政策和货币政策。
此外，新版征信将在一定程度上遏制楼市投机行为，限制大量违规资金流入楼市，减少楼市炒作的资金杠杆支撑，对于刚需反而是件好事。
但是，随着社会的发展，无论哪个行业，信用都已经越来越重要，因此提醒大家一定要时刻关注自身信用状况，维护良好信用记录。
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