明确改革! 两会热议公积金制度! 中央最新定调!

　　重磅消息!

　　刚刚，

　　人大代表表示：

　　住房公积金制度

　　已经到了

　　非改不可的地步!

　　正值两会期间，各种与我们切身想关的消息不断传来，住房公积金又一次走进公众关注的视野。

　　近日，全国人大代表、四川大学商学院院长徐玖平在接受采访时表示，现行住房公积金制度存在着加重民企负担、抑制社会消费以及制度功效衰减等三大问题。他强调，住房公积金制度已经到了非改不可的地步。

　　为什么很多人对住房公积金不满?

　　目前来看，我国的住房公积金制度最大的弊端在于，和高昂的房价相比，住房公积金能够起到的实际作用几乎是杯水车薪，这使得不少人质疑缴纳住房公积金的意义到底何在。

　　其次，住房公积金的使用和提取设置了过多限制，原本归个人所有的住房公积金，但却不能让人随便使用，这就引发了更多人的不满。

　　徐玖平认为，由于完全依赖互助性缴存提供流动性支持，制度设计从一开始就规定了强制性、互助性和专用性等要求，导致每年数以千亿计的住房公积金余额相对于缴存人事实上被“冻结”，也被隔离在社会消费之外。

　　很多人因为不满足提取条件，账面上有资金却无法使用，大量资金沉淀，不仅严重影响经济消费水平，也使得资产缩水。

　　2018年数据显示，全国5.8万亿元的公积金缴存余额年利率只有大约1.5%，这就意味着，如果公积金不能提取出来购买其他更高利率的理财产品，就只能一天天的缩水。

　　此外，公积金对企业的负担，让大量民企陷入两难。目前我国住房公积金缴存比例在5%~12%之间，由单位和职工共同缴纳，公积金是企业人工成本的重要组成部分，而这对建制企业来讲肯定会加重企业经济负担。

　　绝大多数民营企业由于客观上难以承受，不得不选择逃避强制缴存法定义务，导致大量民企在是否缴存的生存压力与违法风险之间陷入两难。

　　公积金存废之争

　　徐玖平认为，当前由于住房问题大多已逐步得到解决，住房公积金实际上已经蜕变为与住房无关的刚性福利。而真正拥有巨大住房消费需求的新市民，则很多都未能纳入住房公积金制度覆盖，合理的住房刚需受到抑制，这是对社会资源的严重错配和闲置浪费。

　　早在今年2月份，中国国际经济交流中心副理事长、重庆市原市长黄奇帆就曾建议：取消企业住房公积金制度，这可以为企业直接降低12%的成本。

　　这一建议瞬间引发大量争论。格力总裁董明珠与全球财富管理论坛理事长、中国财政部原部长楼继伟也随后公开表示，赞成取消公积金。这更是给公积金制度的存废之争添了一把火。

　　北京大学金融学刘俏和张峥两位教授发表署名文章对“取消公积金”的言论予以反驳。文章表示，取消公积金不仅不能在‘非常时期’真正给企业减负，而且会破坏正常的市场规则和秩序，给经济生活带来一系列不必要的负面冲击。

　　此外，他们认为公积金是职工福利的重要体现形式，无论从企业还是职工的角度，住房公积金都是职工劳动报酬的一部分。

　　事实上，废除住房公积金制度的观点早已有之。

　　支持者认为，住房公积金制度已完成历史使命，在制度公平上存在问题，取消可以为企业减负;

　　反对者认为，取消住房公积金，意味着动了工薪阶层的蛋糕。

　　公积金或迎一轮改革，但非废除

　　5月18日，中共中央、国务院正式发布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》，明确提出要加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，改革住房公积金制度。

　　这意味着，中央为住房公积金制度的废除之争确定了基调：住房公积金制度或迎来一轮改革，而非废除。

　　徐玖平表示，改革住房公积金制度已经到了非改不可的地步，改革的正确方向就是建立国家政策性住房金融机构，核心是实现“强制”向“自愿”的制度转换。他认为，住房公积金由“强制”向“自愿”的过渡可能会有一个社会消化的过程，但改革已时不我待。

　　全国政协委员、中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文认为，中国的住房公积金制度虽然在投资收益率、统筹层次等方面存在问题，但在制度效率和制度公平方面，住房公积金的表现并不差，为职工缓解住房难发挥了作用，其历史使命并未完结。

　　为此，郑秉文在两会提案中指出，当前公积金确实存在很多问题，他建议公积金应加快改革步伐，而不是因噎废食，并提出了公积金改革四大思路：

　　一是提高统筹层次，加强地区间互融互通，提高收益率;

　　二是整体改制为国家住房公积金管理公司，成为独立法人的非银行金融机构(美国两房和吉利美的思路);

　　三是改组为国家住房银行(中国邮政储蓄银行的思路);

　　四是与企业年金合并(新加坡中央公积金的思路)。

　　厦门公积金情况

　　众所周知，公积金贷款对于刚需购房者而言依然是买房的重要途径之一。那么，目前厦门公积金情况如何?公积金贷款如何申请?

　　截至2020年4月30日，厦门市住房公积金贷款使用率为96.35%，目前住房公积金贷款的流动性调节系数为0.6。

　　住房公积金贷款额度如何计算?

　　根据《厦门市个人住房公积金贷款办法》规定，公积金贷款额度=(借款申请人住房公积金缴存基数×12×35%×贷款年限+借款申请人住房公积金账户余额)×流动性调节系数

　　如何能贷足120万?

　　目前流动系数为0.6，如果个人公积金帐户无余额，贷满120万则需缴存基数为15873(即公积金月缴3810元)。

　　下附厦门市最新公积金缴存贷款政策

　　目前厦门执行的公积金贷款是：最高贷款额度为120万元。

　　(一)厦门公积金最新贷款政策

　　a 贷款额度

　　职工家庭首次申请住房公积金贷款的，最高贷款额度为120万元;职工家庭第二次申请住房公积金贷款的，最高贷款额度为100万元。

　　b 首付比例及利率

　　按照我市同期商业银行个人住房贷款首付款比例标准，自去年7月1日起，厦门公积金首套首付比例提至30%。

　　(二)贷款条件是什么?

　　贷款的核心要求是申请贷款前12个月应足额连续缴存住房公积金，申请贷款时处于缴存状态。且个人信用良好。

　　截至申请贷款时前两年内个人贷款最高逾期期数不超过3期(含)、累计逾期次数不超过6次(含)，非借款人原因造成逾期的不计算在内。

　　部分内容来源：网易财经、21世纪经济报道等

　　购房咨询添加微信：XMLSQB(房网小情)

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